[投資] 2024年槓桿型&高股息ETF的費用率排名（由小到大）

 

證券代號	基金名稱	合計比率
00685L	群益臺灣加權單日正向2倍基金	0.50%
00675L	富邦臺灣加權ETF傘型基金之富邦臺灣加權單日正向兩倍基金	0.78%
00670L	富邦NASDAQ-100 ETF傘型基金之富邦NASDAQ-100單日正向兩倍基金	1.03%
00663L	國泰臺指ETF傘型基金之臺灣加權指數單日正向2倍基金	1.14%
00631L	元大台灣50單日正向2倍基金	1.17%

代號	基金名稱	比率
00878	國泰台灣高股息傘型基金之台灣ESG永續高股息ETF基金	0.42%
0056	元大台灣高股息基金	0.60%
00731	復華富時台灣高股息低波動基金	0.61%
00713	元大台灣高股息低波動ETF基金	0.63%
00915	凱基台灣優選高股息30 ETF基金	0.67%
00934	中國信託臺灣優選成長高股息ETF基金	0.74%
00944	野村臺灣趨勢動能高股息ETF基金	0.76%
00932	兆豐台灣ESG永續高股息等權重 ETF 基金	0.98%
00900	富邦特選台灣高股息30ETF基金	1.37%

費用率是ETF每年從資產中扣除的比例，用以支付管理成本。例如：

• 費用率 0.1%：每年扣除投資總額的 0.1% 作為管理費。
• 長期投資中，高費用率會侵蝕複利效應，導致最終報酬率降低。

比較例子

ETF	費用率	投資額 (10 年, $100,000 初始)	回報率 (年均 8%)
ETF A	0.1%	$215,892	$215,142
ETF B	0.7%	$209,468	$208,298

過高的費用會不知不覺地，侵蝕掉我們的資產，投資新手一定要睜大眼睛，不要人云亦云，要有自己的想法。最好的方法就是投資低費用的指數投資工具，或低費用的ETF也可以。

參考來源：https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2211.aspx?pid=IN2222_01

[投資] 2025年現金部位要如何配置？佔資產配置多少比例？

2025年現金部位的配置應根據您的整體資產配置策略、投資目標和市場環境來決定。以下是一些建議和方向，適合80% 指數型ETF 和 20% 現金配置策略。

一、現金部位的配置比例

1. 基本建議比例

   • 若整體資產配置策略是 80% 投資型資產（如指數型ETF），建議 20% 作為現金或等價現金工具。
   • 可以依據市場波動調整現金比例（例如，市場估值過高時提高現金比例）。

2. 動態配置的考量

   • 增加現金部位 當市場波動加劇或面臨重大風險時。
   • 減少現金部位 當市場估值低，投資機會較佳時。

二、現金部位的投資工具

1. 短期流動性工具

• 高利率貨幣型基金或貨幣市場工具（如台灣貨幣基金）
• 高利率儲蓄帳戶（部分銀行提供浮動利率，依資金量級給予更佳回報）

2. 定存和可贖回存款

• 短期定存（1-3個月）
• 可考慮分批定存來平衡流動性和收益性。

3. 債券或債券型ETF

• 短期債券ETF如00864B 中國信託美國政府0至1年期債券ETF或投等債。
• 注意債券ETF的波動性和殖利率，避免影響現金流動需求。

4. 其他選擇

• 優質的定期定額基金（特別是收益型）
• 可隨時變現的短期票券或存單

三、策略與建議

1. 自動化現金管理
   設立一個自動轉存現金收益的機制，例如將定期利息或配息再投資至短期工具，持續產生複利效果。

2. 流動性和收益的平衡

   • 保留部分高流動性現金以應對短期資金需求（如緊急支出或再投資機會）。
   • 另一部分則投資於收益相對較高但稍低流動性的工具。

3. 定期檢視配置
   每季度或每半年檢視一次現金部位和投資表現，視市場情況靈活調整。

結論

2025 年的現金配置策略應平衡資金流動性與收益性，具體工具可根據您的風險偏好與市場預期進一步優化。維持20% 現金比例並動態調整，能提升資產配置的彈性和保護力。

[投資] 為什麼散戶投資人總是賠錢？

散戶投資人經常賠錢的原因可以歸結為以下幾個常見因素，這些問題通常源自於行為偏誤、資訊不對稱和缺乏策略性思維：

1. 情緒化決策

• 追漲殺跌：很多散戶在市場漲勢時急於進場，在下跌時恐慌賣出，導致「高買低賣」的反向操作。
• 短視心理：關注短期價格波動，而忽略長期投資價值。

2. 缺乏明確的投資計畫

• 沒有策略或紀律：散戶通常沒有設定投資目標、進場和退場的明確策略。
• 過度頻繁交易：頻繁買賣以圖快進快出，卻忽視手續費、稅金等交易成本。

3. 資訊不對稱

• 依賴坊間小道消息或名人建議：這些資訊通常延遲且無法保證正確，導致誤判。
• 忽略基本面分析：投資時更注重短期新聞和情緒，而非企業的財務健康和長期價值。

4. 風險管理不足

• 未分散投資：散戶往往會重壓單一股票或特定產業，增加投資風險。
• 過度使用槓桿：借錢投資可能導致更大的損失。

5. 認知偏誤與行為金融學因素

• 過度自信：散戶常高估自己的選股能力，低估市場的隨機性。
• 損失規避：寧可繼續持有虧損股票，希望反彈，卻忽視「機會成本」。

6. 忽略費用和時間的複利效應

• 手續費與交易成本侵蝕報酬：頻繁交易會讓這些成本累積，影響長期收益。
• 未能利用時間複利的優勢：過度集中於短期收益，而未堅持長期投資。

如何改善散戶投資表現

1. 建立清晰的投資計劃和目標：設定進場、退場和風險管理的規則。
2. 遵循紀律、避免情緒化：設立自動化的投資工具如定期定額，以減少人性弱點的影響。
3. 學習基本面和技術分析：提升自己對市場和股票的理解。
4. 分散投資：減少單一股票或產業帶來的風險。
5. 專注長期：選擇指數型ETF等低成本、被動型投資策略，讓時間幫助資產增值。

散戶之所以賠錢，往往是因為缺乏規劃和紀律，並容易受到市場波動的情緒影響。改善投資行為、保持理性決策和專注於長期，是獲取穩健回報的關鍵。