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2023年7月15日 星期六

[投資] 投資新手需要注意 基金費用過高,對資產減損的危害

 基金費用到哪裡查詢?

可到「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」網站-查詢時記得點選年度年收費用
https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2211.aspx?pid=IN2222_01

查詢了2022年的資料,台灣基金共有 1016檔,
年費用率在 3%以上共有 93檔,佔比約 9.15%
年費用率在 2%以上~未達3%共有 301檔,佔比約 29.63%
年費用率在 1%以上~未達2%共有 306檔,佔比約 30.12%

從以上資料來看,年費用率在1%以上,佔了快7成的比例,這實在是有些高。

舉一個例子來說,0050的20年的年化報酬約10%,若扣除每年通膨約2%,年化以8%來計算,若一個年青人,定期定額投入0050,每月3000元,年化8%來計算如下表:
注意:這是理想狀況,實際上0050年報酬不一定8%,有可能高或低,但時間拉長後,年化取約8%來計算。


以年化8%來計算40年後約有1000萬的股票資產,但是若年化減為7%,資產會減少近25%,只剩下750萬;若減少為6%,也就是年化少了2%,資產只剩下570萬。

過高的費用會不知不覺地,侵蝕掉我們的資產,投資新手一定要睜大眼睛,不要人云亦云,要有自己的想法。最好的方法就是投資低費用的指數投資工具,或低費用的ETF也可以。

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