[投資] 台灣加權指數波動率退休提領回測計算器（1994-2023）

利用台灣股市的波動率，來進行退休提領的回測。回測時間1994-2023年，這期間經歷如下重大事件：

1995 年中共試射飛彈 -27.40%

1998 年亞洲金融風暴 -21.60%

2000 年網路泡沫化 -43.90%

2002 年 SARS 疫情 -19.80%

2007 年次級房貸 -46.00%

2011 年美債危機 -21.20%

2018 年中美貿易戰 -8.60%

2020 年 Covid - 19 疫情 22.80% (下跌又快速回升)

2022 烏俄戰爭、通膨、升息 -22.40%

提領若能通過這些考驗，相信一定能更安穩的退休。

結果

1. 大家可能要失望了，因為一般坊間所說的 4%提領，最後仍是會破產。

2. 在熊市來臨時，減少提領率是一個必要的方法。

3. 安全的提領率大約是 2.5%-3.5%之間。提領率太高股票會減損太多。

4. 若資產有年開銷支出的 45倍以上，應該可以安穩渡過危機。

5. 若股票資產相對較高，可以考慮用質押方式來提領，最後資產會更高。