陸、如何從資產組合中有效提領？

 

從資產組合中有效提領資金需要考慮多個因素，以確保長期的財務穩定和資產的持續增值。以下是一些有效提領的方法和策略：

一、設定提領目標

每年需要提領多少資金來滿足生活需求。例如：每月生活花費為10萬元。

確保這個數額在你的資產組合的收益範圍內，以避免資產快速縮水。例如：4%提領法則。

二、資產組合多元化

保持多元化的資產組合，降低風險和波動性。

確保你的資產分散在不同的投資工具中，例如：股票、債券或不動產等，以應對市場變化。定期再平衡可以幫助你在市場波動中保持資產組合的穩定性。

提領就是變現，考慮能容易變現的投資工具。例如：平常使用新台幣，資產組合不能全部都是海外帳戶資產，轉換的便利性也要考慮。

三、動態調整

根據市場狀況和個人需求動態調整提領比例。例如，在市場表現較好時可以多提領一些，市場表現較差時則減少提領。考慮大額的緊急提領，可以再額外提撥緊急備用金。

例如：市場好的時候，可以提領5%；市場不佳時可以提領3%，以渡過難關。所以一般所說的退休資產總額，應該佔月花費的22倍到50倍之間。

例如：月花費 10萬元，年花費120元，可退休資產約為

120萬 X 22(倍) = 2640萬

120萬 X 30(倍) = 3600萬

120萬 X 40(倍) = 4800萬

120萬 X 50(倍) = 6000萬

但這樣的試算其實是很粗略的計算。

四、資產永遠花不完

要做到Withdraw Forever，有很多主客觀的變數條件。例如：你的退休年齡、距離終老的年紀、平均月花費、資產組合報酬率(含平均通貨膨脹率)、緊急備用金等等...

若以股票為例，我們使用一個EXCEL的PV函數就可以做到這個計算，公式如下：

=PV((資產平均報酬率-通膨率)/(1+通膨率),(終老年紀-退休年紀),-月花費*12,0,1)

五、稅務規劃

當你的資產長大到用不完時，當然可以在有生之年，增加花費，增加生活幸福感。另外，考慮稅務影響，選擇有利的提領時間和方式，以減少稅務負擔。尋求財務顧問或理財專家的建議，以制定個性化的提領策略。

這些方法和策略能幫助你在提領資金的同時，維持資產組合的健康和增長，確保長期的財務穩定，過安穩健康的退休生活。行有餘力​，可以回饋社會，做更有意義的運用。

—來自辰哥投資筆記發佈於辰哥投資筆記 https://vocus.cc/article/66a194c5fd89780001f95db9