[投資] 2024年底到了，是不是該來進行再平衡了！

年底正是檢視投資組合並進行再平衡的好時機！再平衡的目的是維持原先設定的資產配置比例，防止因市場波動造成資產偏離目標而增加風險或降低潛在回報。

以下是進行再平衡時的幾個步驟與注意事項：

1. 回顧你的資產配置目標

• 檢視你當初設定的資產配置比例，例如80%股票（如ETF）+ 20%現金的組合，看看是否仍符合你的風險承受度與投資目標。
• 如果你的目標或風險偏好發生變化，這可能是調整策略的機會。

2. 計算目前的資產比例

• 分析現有投資的市場價值，計算每種資產的佔比。
• 舉例：假如市場表現強勁，股票的比例可能已經上升到85%，現金降到15%，這時需要重新調整。

3. 執行再平衡

• 賣高買低：賣出表現超過預期的資產，買入表現相對低迷的資產，將比例恢復到原本設定。
• 利用現金部位：如果你的現金部位較高，可以考慮直接買入股票或ETF來拉回比例。
• 分批操作：若市場波動較大，可以分批調整，以減少單次操作帶來的風險。

4. 注意稅務與交易成本

• 在台灣，ETF的賣出並不會產生資本利得稅，但需要注意手續費與價差成本。
• 若涉及海外投資，可能還需要考慮外匯成本與稅務影響。

5. 評估現金的有效利用

• 考慮是否需要將部分現金移入高流動性、低風險的投資工具（例如貨幣型基金或高利活存）來提高收益。
• 或根據你之前的策略（80% ETF + 20% 現金）繼續保持靈活性，以應對不確定性。